نبرد پرداخت‌های ۱۰۰ میلیارد دلاری: استیبل‌کوین‌ها در مقابل کارت‌های اعتباری
نکات کلیدی
- استیبل‌کوین‌ها زمان تسویه را کاهش می‌دهند، هزینه‌های بین‌المللی را به حداقل می‌رسانند و امکان ارائه جوایز برنامه‌ریزی‌شده را فراهم می‌کنند. آن‌ها به‌سرعت از سیستم‌های سنتی کارت‌های اعتباری پیشی می‌گیرند.
- تجارت‌های آمریکایی سالانه بیش از ۱۰۰ میلیارد دلار هزینه کارت پرداخت می‌کنند. در مقابل، استیبل‌کوین‌ها پرداخت‌های ارزان‌تر و سریع‌تری را ارائه می‌دهند.
- پروژه‌هایی مانند RLUSD ریپل، کارت XRP جمنی و Air Shop موکا نشان‌دهنده ورود استیبل‌کوین‌ها به تجارت اصلی هستند.
- با ورود بازیگران بزرگ به این عرصه، استیبل‌کوین‌ها به‌عنوان بخش مرکزی سیستم‌های پرداخت ایالات متحده در حال شکل‌گیری هستند.
از زمان ظهور استیبل‌کوین‌ها در سال ۲۰۱۴، این ارزهای دیجیتال به‌خوبی توانسته‌اند ثبات قیمتی را در بازار نوسانی رمز ارزها فراهم کنند و به بازتعریف بانکداری سنتی بپردازند. آن‌ها عملکردهای اصلی ذخیره و انتقال پول را تفکیک کرده و به فین‌تک‌ها این امکان را می‌دهند که خدمات برنامه‌ریزی‌شده‌ای را بر روی یک سیستم ارز دیجیتال جهانی بسازند.
هزینه‌هایی که برای کارت‌های اعتباری پرداخت می‌کنید
استفاده از کارت‌های اعتباری در پرداخت‌ها، نه‌تنها در ایالات متحده بلکه در سرتاسر جهان رایج است. اما این سهولت هزینه بالایی به همراه دارد. هر تراکنش شامل هزینه‌های پنهانی است که شامل هزینه‌های تبادل پرداختی توسط تاجران به بانک‌ها، هزینه‌های شبکه‌ای که ویزا و مسترکارت جمع‌آوری می‌کنند و سایر هزینه‌های پردازش است. این هزینه‌ها معمولاً بین ۱.۵% تا ۳.۵% متغیر هستند و مستقیماً بر سود تاجران تأثیر می‌گذارند.
کسب‌وکارهایی مانند شرکت‌های هواپیمایی، خرده‌فروشی‌ها و فروشگاه‌های کوچک معمولاً برای پوشش این هزینه‌ها قیمت‌ها را افزایش می‌دهند که در نهایت بر مصرف‌کنندگان تأثیر می‌گذارد. سیستم پرداخت به نفع شبکه‌های کارت است و به تاجران کنترل کمی می‌دهد. در این میان، مصرف‌کنندگان به‌طور غیرمستقیم هزینه سودهای شبکه‌ها را پرداخت می‌کنند.
استیبل‌کوین‌ها که به یک ارز فیات مانند دلار آمریکا متصل هستند، راه‌حلی ارائه می‌دهند که پرداخت‌ها سریع‌تر، ارزان‌تر و شفاف‌تر انجام می‌شود. با دوری از شبکه‌های کارت و کاهش هزینه‌ها، استیبل‌کوین‌ها می‌توانند به کسب‌وکارها کمک کنند تا صرفه‌جویی کنند و ارزش بهتری به مصرف‌کنندگان ارائه دهند.
استیبل‌کوین‌ها چیستند؟
استیبل‌کوین‌ها نوعی ارز دیجیتال هستند که برای حفظ ارزش ثابت خود به دارایی‌های پایدار، معمولاً دلار آمریکا، متصل می‌شوند. بر خلاف ارزهای دیجیتال ناپایدار مانند بیت‌کوین یا اتریوم، استیبل‌کوین‌ها ثبات را ارائه می‌دهند و به همین دلیل برای معاملات روزمره مناسب هستند.
ارزش آن‌ها معمولاً از طریق ذخایر نقدی، اوراق قرضه خزانه‌داری کوتاه‌مدت ایالات متحده یا دارایی‌های مشابه پشتیبانی می‌شود و طراحی شده‌اند تا هر توکن تقریباً یک دلار ارزش داشته باشد. آن‌ها سرعت و کارایی فناوری بلاکچین را با قابلیت اطمینان ارزهای سنتی ترکیب می‌کنند.
به‌عنوان مثال، USDC (USDC) که توسط Circle منتشر شده است، یک استیبل‌کوین وابسته به دلار است که تحت ثبت‌نام خدمات مالی ایالات متحده عمل می‌کند و به‌طور منظم تأییدیه‌های ثالثی از ذخایر خود منتشر می‌کند. در دسامبر ۲۰۲۴، ریپل، استیبل‌کوین Ripple USD (RLUSD) را راه‌اندازی کرد و پس از دریافت تأییدیه‌های قانونی، این ارز به صرافی‌های جهانی ارائه شد. این استیبل‌کوین‌های وابسته به دلار آمریکا در حال تحول سیستم پرداخت هستند و به کسب‌وکارها و مصرف‌کنندگان یک گزینه جهانی، سریع و مقرون‌به‌صرفه نسبت به روش‌های پرداخت سنتی ارائه می‌دهند.
استیبل‌کوین‌ها در مقابل کارت‌های اعتباری: لزوم یک سیستم پرداخت بهتر
استیبل‌کوین‌ها به‌عنوان یک گزینه جایگزین برای کارت‌های اعتباری، به دو مشکل بزرگ در پرداخت‌های ایالات متحده پاسخ می‌دهند: هزینه‌های بالا و تسویه‌های کند.
پرداخت‌های کارت اعتباری ممکن است به‌نظر فوری بیایند، اما تاجران معمولاً یک تا سه روز کاری برای دریافت وجه منتظر می‌مانند. در این مدت، آن‌ها همچنین هزینه‌هایی بین ۱.۵% تا ۳.۵% برای هر تراکنش پرداخت می‌کنند که بر حاشیه سود تأثیر می‌گذارد و معمولاً به مصرف‌کنندگان منتقل می‌شود. استیبل‌کوین‌ها بر روی شبکه‌های بلاکچین تسویه می‌شوند، معمولاً در عرض چند ثانیه تا چند دقیقه، با هزینه‌ای بسیار کمتر، که گزینه‌ای سریع‌تر و ارزان‌تر را برای تاجران و مشتریان ارائه می‌دهد.
به همین دلیل است که استیبل‌کوین‌ها توجه تاجران، شرکت‌های هواپیمایی و خرده‌فروشان بزرگ را جلب کرده‌اند که مشتاق کاهش وابستگی خود به شبکه‌های قدیمی و مستقر ویزا و مسترکارت هستند. با پذیرش استیبل‌کوین‌ها، آن‌ها می‌توانند درآمد از دست رفته را دوباره به‌دست آورند، حاشیه‌های فشرده را حفظ کنند و هنوز هم برنامه‌های وفاداری قوی‌تری داشته باشند.
موارد استفاده از استیبل‌کوین‌ها در صنعت کارت اعتباری
رقابت بین استیبل‌کوین‌ها و کارت‌های اعتباری تنها به هزینه‌های کمتر و تراکنش‌های سریع‌تر محدود نمی‌شود. این رقابت همچنین نشان‌دهنده این است که چگونه شرکت‌های بزرگ در حال بازتعریف سیستم‌های پرداخت برای مشتریان نهایی و کسب‌وکارها هستند.
از کارت‌های اعتباری پشتیبانی‌شده توسط ارزهای دیجیتال تا برنامه‌های وفاداری مبتنی بر استیبل‌کوین، صنعت در حال توسعه راه‌حل‌های ترکیبی خلاقانه‌ای است که رویکردهای پرداخت سنتی و مدرن را ترکیب می‌کند.
حرکت‌های راهبردی جمنی و ریپل
در تاریخ ۲۵ اوت ۲۰۲۵، جمنی کارت XRP را در همکاری با ریپل معرفی کرد. این کارت تا ۴% بازگشت نقدی به‌صورت XRP برای خریدهای سوخت، شارژ خودروهای برقی و خدمات حمل‌ونقل (با سقف ماهانه) ارائه می‌دهد؛ ۳% برای رستوران‌ها؛ ۲% برای خواربارفروشی‌ها و ۱% برای سایر خریدها. جوایز به‌طور فوری به‌صورت ارز دیجیتال واریز می‌شوند و این کارت هیچ هزینه سالیانه یا هزینه‌ای برای تراکنش‌های خارجی ندارد.
جمنی همچنین RLUSD ریپل را به‌عنوان ارز پایه برای تمام جفت‌های معاملاتی نقدی ایالات متحده انتخاب کرده و تبدیل ارز را ساده‌تر کرده است. برای حمایت بیشتر از RLUSD، ریپل پلتفرم پرداخت Rail را به مبلغ ۲۰۰ میلیون دلار خریداری کرد و ابزارهایی برای پرداخت‌های بین‌المللی، حساب‌های مجازی و اتوماسیون به اکوسیستم خود اضافه نمود.
نوآوری‌های خرده‌فروشی و تجارت الکترونیک
تحولات اخیر در دنیای خرده‌فروشی و تجارت الکترونیک به شدت تحت تأثیر ظهور استیبل‌کوین‌ها قرار گرفته است. این ارزهای دیجیتال با ثبات، راهکارهای جدیدی را برای برنامه‌های وفاداری و تجربه خرید مشتریان ارائه می‌دهند. به عنوان مثال، پلتفرم‌هایی مانند Air Shop به دنبال تغییر در شیوه‌های وفاداری با استفاده از استیبل‌کوین‌ها هستند. این پلتفرم‌ها به کاربران این امکان را می‌دهند که با استفاده از توکن‌های Stable-Points، که به ارزش دلار متصل هستند، از بیش از دو میلیون فروشنده خرید کنند. این رویکرد نه تنها به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا هزینه‌های تراکنش را کاهش دهند، بلکه به مشتریان اجازه می‌دهد تا با اعتماد بیشتری از این پلتفرم‌ها استفاده کنند.
همچنین، ابتکارات جدید در حوزه کارت‌های اعتباری مبتنی بر ارزهای دیجیتال به کاربران این امکان را می‌دهد که از مزایای استیبل‌کوین‌ها بهره‌مند شوند. به عنوان مثال، کارت اعتباری XRP که به تازگی توسط Gemini راه‌اندازی شده، به کاربران اجازه می‌دهد تا با انجام خریدهای روزمره، به صورت فوری پاداش‌های خود را به صورت ارز دیجیتال دریافت کنند. این نوع نوآوری‌ها به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا با مشتریان خود ارتباط بهتری برقرار کنند و وفاداری آنان را افزایش دهند.
پتانسیل ۱۰۰ میلیارد دلاری: چگونه استیبل‌کوین‌ها می‌توانند صنعت کارت‌های اعتباری را متحول کنند
در سال ۲۰۲۴، کارت‌های اعتباری به عنوان یکی از محبوب‌ترین روش‌های پرداخت در ایالات متحده شناخته شدند و ۳۵ درصد از کل تراکنش‌ها را به خود اختصاص دادند. با این حال، هزینه‌های بالای این سیستم پرداخت به شدت بر سودآوری کسب‌وکارها تأثیر می‌گذارد. استیبل‌کوین‌ها با ارائه تراکنش‌های تقریباً بدون هزینه و تسویه حساب‌های آنی، می‌توانند به طور قابل توجهی این وضعیت را تغییر دهند.
اگر استیبل‌کوین‌ها موفق شوند حتی ۱۰ تا ۱۵ درصد از بازار تراکنش‌ها را به خود اختصاص دهند، این بدان معناست که میلیاردها دلار صرفه‌جویی برای کسب‌وکارها و مشتریان حاصل خواهد شد. به علاوه، با افزایش پذیرش استیبل‌کوین‌ها در برنامه‌های وفاداری و پرداخت‌های روزمره، فشار بیشتری بر شبکه‌های کارت اعتباری سنتی ایجاد خواهد شد. این تغییر نه تنها اقتصاد پرداخت را متحول می‌کند، بلکه می‌تواند زمینه‌ساز استفاده گسترده‌تر از فناوری بلاکچین در زیرساخت‌های مالی ایالات متحده شود.
استیبل‌کوین‌ها به جزئی کلیدی از سیستم مالی تبدیل می‌شوند
رقابت بین استیبل‌کوین‌ها و کارت‌های اعتباری فراتر از روش‌های پرداخت است و به کنترل جریان پول در عصر دیجیتال مربوط می‌شود. با افزایش شفافیت‌های قانونی و حمایت‌های نهادی، استیبل‌کوین‌ها به عنوان یک راهکار سریع، ارزان و قابل برنامه‌ریزی مورد توجه قرار گرفته‌اند. ابتکاراتی مانند RLUSD از Ripple و پیشنهادات Gemini نشان‌دهنده این است که چگونه شرکت‌های ارز دیجیتال در حال نفوذ به جریان اصلی مالی هستند.
علاوه بر این، با توجه به اینکه خرده‌فروشان بزرگی مانند آمازون و والمارت در حال بررسی استیبل‌کوین‌های اختصاصی خود هستند، این می‌تواند به کاهش هزینه‌ها و بازتعریف برنامه‌های وفاداری منجر شود. اگر این ابتکارات موفق شوند، می‌توانند اقتصاد پرداخت را متحول کنند و میلیاردها دلار از هزینه‌ها و منافع را در سراسر اکوسیستم توزیع کنند. به همین دلیل، استیبل‌کوین‌ها به زودی به یک عنصر کلیدی در تجارت ایالات متحده تبدیل خواهند شد و باعث تغییر در مشوق‌ها، کاهش هزینه‌ها و تعریف مجدد تعاملات مشتریان در یک بازار ۱۰۰ میلیارد دلاری خواهند شد.
