پروژه CBDC خرده‌فروشی بانک مرکزی رواندا
پیشرفت بانک مرکزی رواندا در پروژه CBDC خرده‌فروشی
بانک ملی رواندا (BNR) مطالعات امکان‌سنجی خود را در مورد ارز دیجیتال بانک مرکزی خرده‌فروشی (CBDC) به‌تازگی به‌عموم ارائه کرده است. این بانک در نظر دارد که یک ارز دیجیتال ملی طراحی کند که از آخرین نوآوری‌های تکنولوژیک بهره‌برداری کند و به شرایط محلی به‌طور خاص تطبیق یابد.
توسعه اقتصاد بدون نقدینگی
این ارز دیجیتال خرده‌فروشی می‌تواند به پیشبرد ابتکار ملی رواندا برای ایجاد یک اقتصاد بدون نقدینگی کمک کند و به تقویت تاب‌آوری سیستم مالی بپردازد، چرا که این سیستم هنوز تحت تأثیر قطع برق‌های مکرر قرار دارد. بر اساس گزارش BNR، این بانک برآورد کرده است که در پنج سال آینده ۳۵ میلیون دلار برای چاپ و نگهداری موجودی نقدی خود هزینه خواهد کرد، با وجود این‌که هدف آن کاهش استفاده از نقدینگی است.
مدل پیشنهادی CBDC
بانک ملی رواندا یک CBDC بدون بهره و با واسطه‌گری را پیشنهاد می‌کند که قابلیت همکاری با تمامی سیستم‌های پرداخت موجود در کشور و همچنین سایر CBDCها را خواهد داشت، مشروط بر این‌که اصلاحات لازم در قانون بانک مرکزی کشور انجام شود. این بانک مدل مبتنی بر توکن را به‌جای مدل مبتنی بر حساب پیشنهاد می‌کند که شامل برنامه‌نویسی باز و قراردادهای هوشمند است.
مزایای توکن‌سازی
توکن‌سازی این امکان را فراهم می‌کند که پول دیجیتال به‌صورت آفلاین از طریق فناوری بلوتوث یا ارتباط نزدیک (NFC) منتقل شود و نیازی به گوشی هوشمند نداشته باشد. این در مقایسه با گزینه‌های پرداخت الکترونیکی کنونی یک مزیت بزرگ محسوب می‌شود.
چالش‌ها و فرصت‌ها
با این حال، برنامه‌نویسی باز می‌تواند مزایا و معایب خود را به همراه داشته باشد. طبق مطالعه انجام شده، مزایای برنامه‌نویسی باز که به توسعه محصولات و خدمات نوآورانه کمک می‌کند، بیشتر از نگرانی‌ها در مورد حریم خصوصی و امنیت خواهد بود. بانک ملی رواندا انتظار دارد که CBDC جدید تنها «نیمه‌مخفی» باشد.
وضعیت کنونی بخش مالی
در حال حاضر، ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت کمتر از ۰.۹٪ از بخش مالی رواندا را تشکیل می‌دهند. این بخش با چالش‌هایی مانند کمبود سواد مالی، هزینه‌های بالای حواله و اقتصاد غیررسمی بزرگ مواجه است. بانک ملی رواندا بر این باور است که کاهش میزان نقدینگی در گردش می‌تواند به رسمی‌سازی بیشتر اقتصاد کمک کند.
پیشنهادات و نگرانی‌ها
این مطالعه همچنین به پیشنهاد وضع هزینه‌های کاربری و محدودیت‌های نگهداری پرداخته است، اما جزئیات دقیقی در این زمینه ارائه نکرده است. پذیرش عمومی CBDC نیز به‌عنوان یک سوال باز باقی مانده است.
مدل پایگاه داده توزیع‌شده
بانک ملی رواندا مدل پایگاه داده توزیع‌شده را به‌عنوان یک گزینه برای افزایش قابلیت اطمینان انتخاب کرده است. تحلیل‌های این مطالعه بر اساس ابزار سیاست‌گذاری CBDC از سوی مجمع جهانی اقتصاد انجام شده است.
پروژه‌های مشابه جهانی
پروژه‌های CBDC عمده‌ای در سطح جهانی انجام شده است، از جمله پروژه‌های مبتنی بر توکن که توسط مسترکارد و ریپل و همچنین بانک مرکزی اروپا و بانک تسویه بین‌المللی در چارچوب پروژه جدید Agora انجام شده است. توکن‌سازی در CBDC خرده‌فروشی ممکن است یک نوآوری جدید باشد. همچنین، انتقال آفلاین CBDC موضوعی است که در حال حاضر در حال تحقیق است. ارز دیجیتال یوان چین نیز راه‌حل‌های مشابهی را ارائه داده است که با پیشنهادات بانک ملی رواندا همخوانی دارد.
