حذف سیستم‌های پرداخت قدیمی با استفاده از استیبل‌کوین‌ها
نوآوری در سیستم‌های پرداخت با استفاده از استیبل‌کوین‌ها
چرا سرمایه‌گذاران همچنان به این حوزه سرمایه‌گذاری می‌کنند؟ پاسخ به این سوال ساده است. سیستم مالی بین‌المللی کنونی به شدت به روزرسانی نیاز دارد. این سیستم که برای دوران پیش از اینترنت طراحی شده، به فرآیندهای قدیمی، زنجیره‌ای از واسطه‌ها و مجموعه‌ای از مقررات غیر استاندارد وابسته است.
سال 2021 شاهد رونق سرمایه‌گذاری در فین‌تک بود، به طوری که استارتاپ‌ها تقریباً 229 میلیارد دلار در سطح جهانی جذب کردند. با این حال، افزایش نرخ بهره و شرایط اقتصادی سخت‌تر، آن شور و شوق را کاهش داده است، اما همچنان سرمایه‌ها به این بخش سرازیر می‌شوند. در واقع، انتظار می‌رود که بخش جهانی فین‌تک در سال 2025 شاهد افزایش فعالیت‌های سرمایه‌گذاری باشد.
سیستم قدیمی و پرهزینه
سیستم SWIFT را در نظر بگیرید. این سیستم که در سال 1973 تأسیس شد، هنوز هم به عنوان ستون فقرات پرداخت‌های بین‌المللی عمل می‌کند. SWIFT صرفاً یک سیستم پیام‌رسانی است که به بانک‌ها اجازه می‌دهد درباره تراکنش‌ها ارتباط برقرار کنند. این سیستم هرگز برای مدیریت وجوه یا پردازش تراکنش‌ها طراحی نشده است. به همین دلیل، یک رویکرد «تأمین و تعمیر» در پرداخت‌های بین‌المللی شکل گرفته که با وجود واسطه‌های متعدد و شبکه‌های محلی پرداخت مشخص می‌شود.
این سیستم قدیمی و تکه‌تکه، در تراکنش‌های بین‌المللی ایجاد اصطکاک قابل توجهی می‌کند و منجر به تأخیر، هزینه‌های بالا و انتخاب محدود برای افراد و کسب‌وکارها خارج از بلوک‌های اقتصادی بزرگ می‌شود. هزینه‌های پرداخت‌های بین‌المللی در حال حاضر به طور متوسط 1.5 درصد برای کسب‌وکارها و تا 6.3 درصد برای حواله‌ها است. این پرداخت‌ها ممکن است تا چند روز طول بکشد تا به گیرندگان برسد.
این سیستم مانع از تجارت جهانی و تشدید کننده‌ی عدم شمول مالی است، به ویژه در جنوب جهانی، جایی که ارزهای محلی ناپایدار و دسترسی محدود به خدمات بانکی سنتی رایج است.
دسترسی به ارزهای فیات برای همه
برای افرادی که در کشورهای با اقتصاد ناپایدار یا دولت‌های بی‌ثبات زندگی می‌کنند، استیبل‌کوین‌ها یک پناهگاه امن برای پس‌اندازها به حساب می‌آید. استیبل‌کوین‌هایی که به‌صورت 1:1 به یک ارز فیات مانند دلار آمریکا متصل هستند، به مصرف‌کنندگان در این مناطق راهی برای فرار از سیستم مالی ملی خود با گزینه‌ای قابل اعتماد و شفاف ارائه می‌دهند که آن‌ها را از تورم و کاهش ارزش ارز محافظت می‌کند. این موضوع به ویژه در جنوب جهانی اهمیت زیادی دارد، جایی که ناپایداری اقتصادی می‌تواند ارزش درآمد و پس‌اندازهای سخت‌کوشانه را نابود کند.
طبق گزارش UBS، مصرف‌کنندگان در کشورهای در حال توسعه به دلیل ریسک کمتر دخالت دولت در ارزها به استیبل‌کوین‌ها جذب می‌شوند. این شرکت مدیریت ثروت بر این باور است که استیبل‌کوین‌ها به طور فزاینده‌ای به عنوان «دلارهای دیجیتال» شناخته می‌شوند و برای همه چیز از پس‌انداز تا تراکنش‌ها و حواله‌ها در این مناطق استفاده می‌شوند.
چالش‌های پیش روی کسب‌وکارهای کوچک و فریلنسرها
استیبل‌کوین‌ها می‌توانند به طور قابل توجهی هزینه‌ها و پیچیدگی‌های مربوط به پرداخت‌های بین‌المللی را کاهش دهند و به کسب‌وکارهای کوچک و فریلنسرها اجازه می‌دهند تا در بازار جهانی به شیوه‌ای برابرتر شرکت کنند. این امر به معنای ایجاد فرصت‌های جدید برای کارآفرینی و رشد اقتصادی در کشورهای در حال توسعه است.
در سیستم پرداخت کنونی، پول فیزیکی از مرزها عبور نمی‌کند — تنها اطلاعات منتقل می‌شود. به عنوان مثال، یک شرکت پرداختی که می‌خواهد به یک فریلنسر در کشوری دیگر پرداخت کند، نمی‌تواند به طور مستقیم این کار را انجام دهد و باید از سیستم‌هایی مانند Stripe استفاده کند که برای دور زدن این مشکل از حساب‌های بانکی مجازی استفاده می‌کند.
با استفاده از استیبل‌کوین‌ها، شرکت‌های پرداخت می‌توانند به هر ارزی پرداخت کنند و از رمزارزها به عنوان پل ارتباطی برای تسهیل پرداخت استفاده کنند. برای مثال، یک کسب‌وکار می‌تواند به دلار پرداخت کند که به استیبل‌کوین Tether (USDT) تبدیل می‌شود و به کیف پول دیجیتال فریلنسر ارسال می‌شود، جایی که او می‌تواند آن را نگه‌دارد یا به ارز محلی خود تبدیل کند. استیبل‌کوین‌ها به عنوان ابزاری حیاتی در کمک به کسب‌وکارها برای دسترسی به استعدادهای جهانی و پر کردن شکاف‌های مهارتی عمل خواهند کرد.
ایجاد شمول مالی
با ارائه یک جایگزین برای سیستم‌های بانکی سنتی، استیبل‌کوین‌ها همچنین خدمات مالی را به جمعیت‌های بدون حساب و کم‌حساب ارائه می‌دهند. این موضوع می‌تواند به ویژه در مناطق با دسترسی محدود به زیرساخت‌های مالی سنتی یا در کشورهایی مانند آرژانتین که اعتماد کمی به سیستم پولی ملی وجود دارد، تحول‌آفرین باشد.
طبق گزارش بانک تسویه بین‌المللی، استیبل‌کوین‌ها می‌توانند طیف وسیعی از پرداخت‌ها را تسهیل کرده و به عنوان دروازه‌ای به سایر خدمات مالی عمل کنند و نقش حساب‌های تراکنش را به عنوان گامی به سوی شمول مالی گسترده‌تر تکرار کنند.
با توجه به توانایی آن‌ها در ارائه دسترسی به خدمات مالی در هر نقطه با اتصال به اینترنت، استیبل‌کوین‌ها در بازارهای نوظهور با رشد چشمگیری روبرو هستند. کاربردها به سرعت در حال گسترش است و در آفریقا، آمریکای لاتین و برخی از مناطق آسیا در حال توسعه هستند، جایی که از آن‌ها برای مقابله با تورم، حواله‌ها و پرداخت‌های بین‌المللی استفاده می‌شود و به عنوان جایگزینی ساده‌تر برای بانکداری به دلار آمریکا عمل می‌کنند. انتظار می‌رود این روند رشد در سال‌های آینده ادامه یابد.
محرک مهمی برای کسب‌وکار جهانی
استیبل‌کوین‌ها به سرعت در حال افزایش محبوبیت هستند و در حال حاضر بیش از 233 میلیارد دلار در سرمایه بازار دارند، در حالی که حجم تراکنش‌ها در سال 2024 به 15.6 تریلیون دلار رسید و از حجم تراکنش‌های ویزا نیز پیشی گرفت. در دنیای به طور فزاینده‌ای نامطمئن، آن‌ها یک روش پایدار، کم‌هزینه و سریع برای انتقال پول در سطح بین‌المللی ارائه می‌دهند و به افزایش شمول مالی و تسهیل دسترسی به استعدادهای جهانی برای کارفرمایان کمک می‌کنند. استیبل‌کوین‌ها ابزاری مالی دیجیتال برای دنیای دیجیتال هستند و به طور ایده‌آل برای جایگزینی سیستم پرداخت‌های بین‌المللی قدیمی طراحی شده‌اند.
این مقاله صرفاً برای اهداف اطلاعاتی عمومی است و نباید به عنوان مشاوره قانونی یا سرمایه‌گذاری در نظر گرفته شود. نظرات و دیدگاه‌های بیان شده در اینجا فقط نظر نویسنده است و لزوماً منعکس‌کننده نظرات و دیدگاه‌های Cointelegraph نیست.
